车辆保险公司排名(车辆保险查询系统)

每经记者:涂每经编辑:廖丹

受车险综合改革、暴雨等因素影响，2021年财险行业将面临发展挑战。随着上市保险公司年报的发布，以“老三家”为主的上市财险公司业绩如何，值得关注。从盈利能力来看，上市财险公司在2021年走出了明显的分化格局。

具体来看，年报显示，PICC P&C 2021年净利润225.86亿元，同比增长8.4%；平安产险实现净利润161.92亿元，同比微增0.2%；CPIC实现净利润63.52亿元，同比增长21.9%；太平财险由盈转亏。2021年税后及股东应占经营亏损为3.82亿港元，2020年同期为盈利276万港元。众安保险2021年实现净利润11.65亿元，同比增长110.3%；迪达保险实现净利润0.59亿元，同比下降90.1%。

值得注意的是，PICC P&C保险、平安P&C保险、太保P&C保险合计净利润为451.3亿元，约占行业利润总额的90%。据行业统计，已披露数据的74家未上市财险公司累计净利润为43.05亿元。

车险强者恒强“老大哥”人保市占率提升0.6个百分点

车险综合改革下，2021年，头部财险公司难逃保费下滑。

年报显示，PICC P&C机动车辆保险原保费收入2552.75亿元，同比下降3.9%；平安产险原保费收入1888.38亿元，同比下降3.7%；CPIC财险机动车辆险保险业务收入917.99亿元，同比下降4%；太平财险车险保费收入210.64亿港元，同比下降4%；安汽车生态实现保费9.46亿元，同比下降28.8%；迪达机动车辆保险保费224.32亿元，同比下降16.8%。

财险公司虽然“降本增效”，但赔付率较高直接导致综合成本率整体上升。年报显示，2021年，PICC P&C保险、平安P&C保险和CPIC P&C保险的综合成本率分别为97.3%、98.9%和98.7%，比上年同期分别上升0.8%、0.7%和0.8%。

费用率方面，2021年上市财险公司车险费用率数据普遍下降。PICC、平安财险、CPIC财险费用率分别为27.2%、27.5%、27.6%，较去年同期分别下降11.13%、11.5%、9.8%。

虽然车险业务面临后全面改革时期的经营阵痛，但2021年，财险“第三家”车险的市场份额不减反增，巨头在财险市场的竞争优势将凸显。

银监会数据显示，截至2021年12月末，财产保险公司原保费收入7773亿元。以此计算，PICC P&C保险、平安P&C保险和CPIC P&C保险的车险市场份额分别为32.8%、24.3%和11.8%，较上年同期分别上升0.6%、0.5%和0.2%。“老大哥”拥有PICC最高的市场份额，显示出车险市场的强劲和强劲。

谈及成本优势，PICC中国管理层在2021年业绩发布会上表示，公司车险市场份额行业第一，客户数量最多。一是为第三方采购行业提供道路救援、安全监控、驾驶、检测等四大增值服务时议价能力最强，增值服务成本处于行业最低水平；二是在与汽修机构谈判零配件和工时时也具有最强的议价能力，理赔成本相对于其他主体具有较强的比较优势；第三，与其他科目相比，保费的规模优势摊薄了固定成本，带来了固定费用率的比较优势。

一位业内人士指出，2021年四季度以来，基数效用影响力减弱，上市保险公司车险保费的大幅扭亏正推动财险保费增速回升。头部保险公司有渠道、定损、定价优势，仍会保持超额承保利润。

新能源车一枝独秀新能源车险将成为未来数年车险竞争高地

工信部副部长新曾介绍，2021年，我国新能源汽车产销量双双突破350万辆，分别达到354.5万辆和352.1万辆，同比增长1.6倍，连续7年位居世界第一，累计推广量已超过900万辆。

“车险综合改革推动车险降费、增赔、返本，新能源汽车产销两旺，这将是未来几年车险的竞争高地……”中国PICC在展望行业未来趋势时表示。

2021年12月14日，新能源车险专属条款发布——中保协发布《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》。预计2025年新能源车险保费将达到1543亿元，约占车险总保费的15.7%；预计2030年，新能源车险保费将达到12790亿元，约占车险总保费的31.3%。

对于上市财险公司来说，抓住车险市场新机遇是一致的选择。

PICC中国副总裁、PICC P&C保险总裁于泽在2021年业绩发布会上表示:“公司高度重视新能源汽车的战略发展机遇，早在行业新能源示范条款制定之初就开始了大数据应用技术的储备。通过与电池供应商、新能源车企等各方的合作，加强数据资源的跨界整合，实现对新能源客户用车行为的精准识别，制定更清晰的定价策略。”

平安产险在年报中表示，将推进产品和服务创新，积极探索新能源车险专属产品和服务，满足客户多元化需求，促进车险业务健康发展。

P&C保险也看好新能源车险空的增长。CPIC董事长顾岳表示，虽然今年车险整体保费明显回升，但要预测全年的情况。一是看车市，二是看新能源汽车。目前整体车市依然低迷，新能源车一枝独秀。从CPIC近两年的承保情况来看，新能源车险发展非常迅速。截至3月21日，增速超过一倍，在新车保险业务结构中的占比大幅提升，超过两位数。

“针对新能源汽车的发展趋势，我们创新了商业模式，得到了新能源汽车企业的高度认可，目前正在全面推广。”顾岳表示，虽然从目前来看，新能源汽车综合费用率偏高，但从纵向来看，新能源汽车业务质量不断优化，保单成本持续下降。只要多管齐下，科学控制，新能源汽车的成本会趋于稳定，对未来的发展会起到积极的推动作用。

于泽还表示:“从我们目前掌握的数据来看，我们有信心公司的新能源车险业务将保持盈利，与整体车险保持一致。”

大力发展非车业务意健险保费大增，承保盈利尚需时日

随着车险市场竞争的日益激烈，财产保险公司近年来大力发展非车险业务，积极寻找业务增长的突破口。

从各公司的经营数据来看，2021年，意外险和健康险成为拉动非车业务增长的主力。具体来看，PICC P&C 2021年意外及健康险原保费收入806.92亿元，同比增长21.9%；平安产险意外及健康险原保费收入226.15亿元，同比增长32.6%；CPIC健康险业务收入121.98亿元，同比增长37.3%；大地保险意外伤害及短期健康险保费75.53亿元，同比增长5.9%；众安保险健康险保费73.42亿元，同比增长14.2%，意外险保费20.19亿元，同比增长7%。

虽然保费大幅增长，但意大利健康险仍未能摆脱承保亏损。年报显示，PICC P&C意外险2021年承保亏损19.52亿元，综合成本率102.6%，同比上升1.3个百分点；CPIC产险健康险业务承保亏损1.99亿元，综合成本率101.9%，是主要险种中唯一承保亏损的险种。

CPIC管理层表示，非车险市场竞争更加激烈:一方面，非车险空的发展空间非常大；另一方面，车险全面改革后，很多保险公司转投非车险；同时，由于我国直接保单与国际再保险保单价格倒挂，非车险业务存在诸多风险，做好质量管理和风险转移至关重要。

2021年，财险“第三家”的责任险也保持了两位数的增长。PICC实现责任保险保费收入331.32亿元，同比增长16.4%；平安产险原保费收入198.75亿元，同比增长29.8%；CPIC财产保险和责任保险业务收入109.48亿元，同比增长24.6%。另外。大地责任保险保费收入28.71亿元，同比增长18.5%。

受城乡人身伤害赔偿标准逐步统一的影响，PICC P&C保险和平安P&C保险都是责任保险业务中的承保亏损。PICC在年报中表示，人身伤害赔偿标准随着社会平均收入水平的提高而提高，人身伤害保险赔偿成本增加，导致责任险赔付率达到67.8%，同比上升5.7个百分点；由于保单业务占比下降，责任保险费用率为39.5%，同比上升4.3个百分点。同期，平安产险业务亏损8.2亿元，综合成本率105.1%。

受经济下行等因素影响，融资类信用保险业务承保风险暴露，前期亏损严重。随着各家保险公司加强风控能力，2021年的“第三家”将保证保险盈利能力的持续优化。

年报显示，平安产险保证保险业务收入180.98亿元，同比增长29.8%，综合成本率91.2%；CPIC财险业务收入72.53亿元，同比增长8.5%，综合成本率95.1%；PICC整体信用保证保险保费收入28.4亿元，同比下降46.2%，综合成本率66.7%，承保利润17.62亿元，扭亏为盈。此外，2021年再保险保障型保费收入54.23亿元，同比下降17.1%，全年累计坏账率6.98%，较上年同期下降1.89个百分点。

国家商业日报