给你花分期贷款合法吗 给你花贷款现在还需要还吗

0元可以学习开一个几百元首付的网络课程。随着在线教育市场的火爆，这类广告往往能吸引想要提升自己的学生或专业人士。

然而，近日有多名消费者向本报投诉称，购买在线教育课程时，被销售人员诱导分期支付学费，成功支付后才发现是向第三方借贷平台借款。当他们不满课程太差，想退学的时候，就面临着退学退费的问题。这些投诉涉及许多教育机构，如平安英语学习、英孚英语、Xuehui.com等。

论文搜索发现，反映在线教育机构存在“诱导贷”的投诉并不少见。但与消费者的说法相反，上述被投诉机构均否认存在诱导贷款，称在申请前已如实告知。其中，一名大学生表示，自己报名英孚英语时，在销售人员的指导下申请了贷款，但学生不符合贷款条件。对此，英孚的一位工作人员并未明确回应，表示想了解一下情况。

不少消费者也反映，贷款也让他们维权变得被动。如果对网络课程质量不满意，要求退课，贷款机构会要求退课，然后停止贷款，在申请退课期间需要继续还款。有贷款平台工作人员表示，金融机构不保证或承诺用户购买的培训服务质量。建议用户在选择培训机构时选择正规、合法、有信誉、有资质的机构并签订相应的书面协议，了解支付详情后再支付。

许多教育机构被指控“诱导贷款”

上海某高校学生张默(化名)对本报表示，她报名学英语后，不仅网贷负担加重，申请提现也更加困难。

2019年8月，张默参加了英语教育机构英孚的体验班。她说课后感觉不错，想报名提高英语。但因为家庭条件一般，她一下子交不起这么多学费，销售顾问说可以“分期付款”。

“销售说学费可以分期，但没说是贷款给第三方平台。她指导我操作的时候，认证很简单。我以为是在办理入学手续。”张默说，销售顾问说“分期付款”是机构向学生提供的优惠服务，总价9999元，不计息。首付只在1000元，剩余学费分24期，月供375元。

张默说，在销售顾问的指导下，她用钱下载了APP。“销售说APP是做身份认证用的，我没有网贷经验，以为是正常的注册认证。”但是交了学费后，她收到了贷款成功的短信，这才知道这个APP是第三方借贷平台。

“我以为分期是分期付款给机构，因为国家不允许贷款给大学生，APP上也显示‘不贷款给大学生’，但是在销售发给我的邮件里注册成功了。”张默说，她怀疑第三方贷款平台和教育机构之间存在合作关系。返校后，她再次尝试通过APP借款，却显示因为是大学生，无法进行借款操作。

张默说，得知她从网上借钱后，她当场就问销售顾问，为什么分期付款变成了第三方贷款。对方说:“我跟你说了是分期贷款，你不懂。”事后，她在网上搜索，发现很多网友都反映了和她类似的经历。“我说的分期付款，后来变成了分期贷款。”

王蕾(化名)自称，她报名学英语时也是贷款的。她说，2019年6月，刚参加工作不久，就花了2.5万多元购买了平安好学英语APP的在线课程。付款时，她提出用银行卡支付，但销售建议她分期付款。“她说零利息，手头还能留一些资金。”

王蕾说，销售引导她下载了手机上的钱花APP，并上传了身份证认证。整个过程中没有一个贷款公司的人联系她。手术后，她意识到自己完成了贷款。

报名后，王磊以“贷款未明确告知”为由，向平安好学英语平台投诉。“他们回复说公司有电话记录，也有员工培训。销售在电话里跟你解释是贷款，你自己决定用。”

王磊认为，平台上销售人员的文字和广告会让学生误以为平台提供分期服务。比如平安好学4月首页的广告“4月产品升级，课程首付899元”，没有提到第三方贷款。

薛辉。主要促进在线教育和学术升级的com，也体现在诱导贷款行为的存在。

湖南职业技术学院学生欧倩(化名)告诉本报，今年2月，她通过薛辉购买了一套学业辅导线。课程费用是10800元。“付款的时候，课程顾问说机构有分期服务，不需要一次性付清，而且是免息的。”在咨询师的指导下，她不知不觉向第三方借贷平台“薛辉”申请了24笔贷款，每月还款860元。

欧谦说，因为薛辉和薛辉的名字很相似。人们认为该平台是薛辉旗下的一个阶段性服务平台。com。后来因为认为教学课程效果不够申请退课，得知她向第三方借贷平台申请了教育贷款，退课后可以停贷。

她说，她已经以学生身份向“薛辉”借贷平台申请停止贷款。然而，由于她就读的职业技术学院没有Xuexin.com的相关学术信息，申请被驳回。“我提供了学校开的就读证明，他们说只认可学信网上的信息。”

导报记者在网上查询发现，在线教育机构存在“诱导贷”的问题并不少见。在某消费投诉平台上，关于“教育诱导贷”的投诉多达2978条，其中大部分是在校学生。投诉内容涉及诱导贷款、虚假宣传、霸王条款、不退款等。涉及的机构包括薛辉韩语、史明教育、英孚教育、安全好学、商业和道德机构等多个教育平台。

学生说贷款退了很难退费。

申请教育贷款门槛低的背后，往往隐藏着征信受影响、学费难退的隐患。

欧倩认为:“网络课程的质量很难保证。如果教育机构分期付款，学生可以在课程出现问题后索要。但背负贷款后，教育机构一次性拿到学费，即使课程有问题，学生也很被动。”

她说，学了两天后，欧倩发现课程效果不如预期，向Xuehui.com申请退学。但课程顾问表示，该课程已经注册成功，申请退课只有两种选择:一种是一次性缴纳10800元学费，扣除3000元课程费用后，三个月内返还剩余费用；二是停贷，但2000多元的贷款费用需要扣除。同时，办理贷款需要两个月的时间。停贷前，每月还是要按时还贷(每月860元)。

按照对方提出的方案，欧倩需要3000元左右的手续费，尽管她只上了两天课。欧倩说，由于在退课问题上没有达成共识，欧倩第二个月没有按时还款，很快就有催款电话打到她的手机上，说逾期会影响她的个人征信，要她继续还款。

欧倩说，她也曾联系过“薛辉”借贷平台，询问是否可以在退课过程中停止借贷。对方说只有成功退课，她才能停止还贷。“现在双方都在拖，还有薛辉。com不会放弃上课，所以贷款不能停。”欧倩说。

张默在英孚英语培训机构上课两个月后，也认为线上课程的效果与体验式课程相差甚远，要求退款。她说，销售说学生因为个人原因要交高额违约金，当时并没有退课。“又过了半年，感觉没有太大进步，然后申请退款。销售让我直接在平台上申请审核，但一直没有审核结果。”张默说。

张默说，退款期间，因为怕影响个人征信，她每个月都按时还款。张默说，近万元的贷款对于在校学生来说，无疑是一笔巨款。“本来是为了升级，结果背上了网贷的包袱，退不了课。这个压力可想而知。”

张默说，今年4月底，经过一年多的反复协商和向市场监管部门投诉，她终于退出了该班。经验丰富，“一开始他们(机构)说要扣2500元违约金，9999元的课程要退1667元。我没同意，但经过多次沟通，他们只扣了课程费，退了8749元。”

“原来的课程是学生与教育机构的关系，现在加入了第三方借贷平台，变得非常复杂。我们(学生)把钱交给第三方借贷平台，平台不负责课程质量。说到退费，我们就互相推诿。”王蕾说，她申请休学时，考试不及格。直到论文介入，对方才主动协商，最终双方达成一致。

除了上述情况，纸媒记者在网上发现，很多网友都反映教育贷款难退，导致很多学生很尴尬，负担很重。未能按时还款后，不仅面临高额罚息，还会造成个人信用黑点，影响求职和买房。

涉事教育机构否认存在诱导贷款。

针对上述学生反映的情况，5月2日，论文记者联系了涉事教育机构。

英孚英语培训机构工作人员表示，报名缴费时，机构提供现金、银行卡、贷款三种支付方式。如果学生选择贷款支付，就向有相应资质的第三方借贷机构申请。“贷款前，我们会协助学生确认第三方借贷机构的贷款条款，不存在诱导或学生不知情的情况。”

对于大学生，他表示，根据国家规定，第三方借贷机构不能向大学生贷款，英孚教育与第三方借贷机构没有合作关系。上海某高校学生张默以大学生身份申请贷款，工作人员没有明确回应，称想了解一下情况。

薛辉的工作人员。com品牌部回应该报称，薛辉。com和汇熙学贷平台确实有合作关系，但是并没有给学生提供诱导贷款。“我们考虑到学费都在6000到10000左右，学生以自考为主，短期内资金压力较大，所以提供分期贷款。不过合作平台都是有资质的。借贷平台收到学生的贷款申请后，会打电话一对一核实，包括贷款性质和后续责任等。”

对此，欧倩表示，她确实接到过薛辉借贷平台的电话，但当时她认为该平台和Xuehui.com属于同一家公司。“我以为是学汇网的回访电话，后来我申请了提现，才看到条款里薛辉是第三方借贷公司。”

据Xuehui.com的工作人员介绍，Xuehui.com和慧喜学习借贷平台属于合作关系。学生在平台上申请贷款后，平台会审核通过贷款，资金提供方会将贷款金额打入学汇网账户，用于支付课程费用。根据学生贷款的不同阶段，薛辉还会收取相应的分期贷款服务费。

平安好学英语APP的客服人员表示，分期贷款是目前注册课程的支付方式之一，但平安好学英语APP并不提供贷款服务，只是帮助学生申请。“申请前，他们会如实告知学生贷款成功后的义务和责任，避免逾期。”

对于王磊指出的销售顾问在报名时未明确说明贷款的问题，客服人员回应称，通过内部审核，销售顾问已告知学员分期付款为第三方贷款，并在签约合同第二条对付款方式进行了说明:“乙方选择第三方金融机构贷款付款的， 乙方应当向第三方金融机构申请贷款，与借款合同相关的权利义务与甲方无关”，但王磊表示，注册时销售顾问在电话中进行指导，电话打完就签了合同，没有时间仔细研究条款。

你不能停止贷款，直到你退学

早在2017年，相关部门就出台了校园贷管理文件，禁止网贷机构向大学生发放贷款。今年3月，银监会办公厅会同教育部办公厅等五部门联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理的通知》，明确要求小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，未经监管部门批准设立的机构不得向大学生提供信贷服务。

论文接触了多家金融借贷平台，如花钱、慧学、360借条、平安好贷、即刻金融等。几个平台都表示大学生不能申请贷款。

其中，有钱的工作人员告诉本报，根据国家规定，平台不为大学生提供贷款服务，包括教育贷款。“用户在申请贷款时，很多链接都明确表示不为在校学生提供贷款。目前平台也在通过各种渠道不断提升在校学生的识别能力，避免学生获得贷款的可能。”2019年莫为什么要通过教育机构申请贷款？该工作人员表示，可能当时规定不一样，已经无法办理了。

但是对于非大学生来说，教育贷款的申请门槛非常容易。很多借贷平台上的教育贷款主要以低利率为主，不查征信，秒收账。然而，速度快、门槛低的背后也隐藏着隐患。

上述贷款机构的工作人员表示，虽然会通过人脸识别和身份证验证来确认借款人的身份，但不会一对一打电话确认贷款的详细情况，而是会在贷款后发短信告知贷款成功。

相比快速简单的贷款流程，一旦发放贷款，停贷的手续就非常复杂。上述贷款机构的工作人员均表示，金融机构提供的贷款与教育机构提供的服务属于两种独立的法律关系，金融机构不担保或承诺教育培训服务。学生因课程问题与教育机构发生纠纷，需要自行与教育机构协商，课后停止出借。

其中，有钱花平台的工作人员表示，教育贷款基本都是按照“先退课再退贷”的政策。如果学生想退课，必须先与培训机构解除培训协议，退课后再向金融机构申请停贷。在办理完退课手续之前，贷款要按时、按质发放。

慧学平台工作人员表示，慧学平台确实与Xuehui.com有合作关系，但教育分期贷款和提供教育服务是两个独立的法律关系。借贷平台不是教育服务商，学生与教育机构的任何纠纷都与贷款的还款义务无关。“如果用户想停贷，可以随时通过平台结清贷款，也就是交齐学费。贷款结清后，分期贷款自然终止。但在贷款结清前擅自停贷的，个人信用信息基础数据库会显示逾期信息。”

该工作人员表示，通过教育机构贷款购买课程，本质上与信用卡支付是一样的，金融机构不保证或承诺用户购买的培训服务质量。建议用户在选择培训机构时选择正规、合法、有信誉、有资质的机构并签订相应的书面协议，了解支付详情后再支付。

专栏主编:张武文字编辑:方盈题图来源:上官图编辑:朱颖

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