2万元买基金能挣不 一千块买基金一天能挣多少

对于投资来说，跟风比努力更重要。“基金业已经成为居民财富管理的重要力量”，个人投资者通过投资公募基金进入市场的趋势正在形成。

如果你不富裕，游手好闲，有一定的交易天赋，那么我建议你不要自己去买股票。对于普通人来说，基金一定是财富增长的最佳选择。

“身边好多人都在买基金，我也手痒想试试水。发现买的时候跌，卖的时候涨。结果赚的钱不多，交了很多费用。基金有毒吗……”

“同样是买基金。怎么朋友圈总有30%到40%的收益率，我操作一次连大盘都没跑赢？”

被“打”后，很多人把手伸向基金，想着退出。

我们来讨论一下买基金能不能赚钱。什么样的人适合买基金？帮你搞清楚自己是怎么亏的，为什么别人买基金赚钱而你不买。然后，你决定是否成为一个真正的基金投资者。

先说结论:长期来看，买基金不仅能赚钱，更重要的是能让你分享到财富迁徙时代的红利。

我们来看一组数据:

2016年12月1日至2021年12月1日，这五年有数据可查的偏股型基金有1024只。其中五年期年化收益率为正的有991只，年化收益率超过10%的有638只。

这组数据的意义是什么？假设你从2016年12月到2021年12月随机买了一只偏股型基金，那么亏损的概率只有3.2%。同时，你每年有超过60%的可能获得至少10个点的回报。

历史告诉我们，不管什么时候买入，只要能长期持有，大部分基金都是盈利的。

现实是，赚钱效应越来越明显，基金规模不断刷新纪录。越来越多的人把他们的钱投资到基金中。

写到这里，我不得不强调一点:

目前，我们正处于财富流动的浪潮中，中国居民的资金正从房地产市场向金融市场迁移。人们配置房地产的比例在下降，越来越重视金融资产的配置(见图1-1)。

原因也很好解释。人的财富在增加，水越来越多，不可能无限地流向同一个池子。在“住而不炒”的环境下，房产配置的性价比越来越低；从注册制、科技创新板到北交所，各种政策措施都在鼓励居民资产入市。

对于投资来说，跟风比努力更重要。2021年8月，中国证监会主席易会满明确表示，“基金业已成为居民财富管理的重要力量”，个人投资者通过投资公募基金进入市场的趋势正在形成。

同样投资股市，为什么建议买基金而不是直接买股票？原因有三:

首先，基金的两个固有优势是不可超越的。

首先是专业优势。业余打不过专业，个人打不过团队。每个基金都有一个基金经理管理，基金经理通常是名校毕业的高材生。他从研究员做起，在某个行业深耕多年。更重要的是，基金经理不是一个人在战斗。他身后是一个专门做投研的团队，研究上市公司和股债市场，挑选有成长潜力的股票。所谓术业有专攻，基金经理炒股就是专业的人做专业的事。此外，作为市场的主流参与者，基金经理比个人投资者拥有更广泛的信息渠道。股市变幻莫测，一些突发事件往往会引发股价变动。基金经理团队有资源有人脉，总能第一时间得到消息，快速做出投资决策，做到提前避坑防雷击。

相应的，个人投资者没有扎实的专业基础，处于信息链的末端，自己炒股的难度无疑更大。

二是分散风险。投资圈有句话:不要把鸡蛋放在一个篮子里。如果投资股票，为了分散风险，方法是建立投资组合，持有多只股票。基金等产品的设计就是把众多投资者的资金集合起来，然后买一篮子股票。本质上，基金相当于一个资产组合，基金天生就有分散风险的能力。

第二，绝大多数投资者都打不过基金。

上交所资本市场研究所与多家机构合作写了一篇论文，收集了5300多万个账户的日常交易信息。2016年1月至2019年6月期间，样本中散户无论是市值小于10万元还是大于1000万元，其平均收益均为负值(见表1-1)。但同期机构投资者却取得了正收益，平均收益率超过11%。

放眼未来，借鉴发达国家股市发展趋势，随着去散户化的推进，包括公募基金在内的机构在股市的话语权将不断提升，资金对a股的影响力将越来越大，投资者越来越难战胜资金。既然打不过，不如早点加人。

第三，基金是适合大多数普通人的投资选择。

适合普通人的投资，应该是不需要太多时间金钱和软能力就能实现的，而基金是完全适合的。如果你符合以下条件，那么你可以果断选择基金。

第一，没有太多的时间和精力。学习股票耗时耗力，不仅要学习金融知识和如何估值，还要了解经济形势、周期性波动和行业趋势。另外，你需要对市场消息和盘面波动有非常敏锐的洞察力，需要接触不同圈子的人，尽可能多的收集信息。如果你不是全职投资人，你的生活会被分的一塌糊涂。该基金可以帮助我们实现收入最大化，同时将对工作和生活的影响降至最低。

第二，本金不够。一方面，如果没有足够的资金，只能挂一两只股票，会给自己的投资埋下很深的隐患。一旦持股遭遇黑天鹅事件，后果将不堪设想。另一方面，个人不能买任何想买的股票。比如贵州茅台等很多核心资产的股价都比较高，每手几万甚至二十万。此外，投资创业板、科技创新板股票有一定的资金门槛，新开的北交所也需要至少50万元才能开户。买基金可以间接持有你看好的股票，相当于找基金经理做代购，和其他投资者一起上车。成本低，不用麻烦。

第三，没有很强的心态(心理承受能力)和执行力。一只股票每天的最大波动幅度可以是10%或者20%，有的股票甚至几天就有50%的一波动能。无论是涨50%，还是跌50%，对于普通投资者来说，都是一件考验心态、拷问灵魂的事情。投资最大的恐惧不是能力支撑不住野心，而是心态支撑不住野心。而基金则不同，由于基金持有多只股票，基金净值的波动幅度往往比单只股票小得多。总的来说，持有基金的体验要比持有股票好很多。

股市交易中需要的另一种天生的能力叫做“执行力”。股票涨的太多能不能及时止盈，退到一定程度还敢不敢及时买人，这些都需要非常强的执行力。在制度等多重因素的制约下，受过专业训练的基金经理的执行力明显优于散户。

总之，如果你并不富裕，游手好闲，又有一定的交易天赋，那么我建议你不要自己去买股票。对于普通人来说，基金一定是财富增长的最佳选择。

有个笑话说，市场上容易赚钱的基金一般有四种:

别人买的基金；

我刚刚卖出的基金。

花10块钱试水的基金；

加入了“可选”基金但从未买过。

为什么会这样？为什么别人买基金赚钱你就赚不到钱？我们的结论是有两个主要原因:

第一，我不会选择——盲目买基，一切都是未知数。大多数人第一次买基金的时候，都是按照哪个业绩好，别人推荐什么来买的。买基是盲目的，涨跌靠天，盈亏靠命。而且在这个选择的过程中，有两个非常重要的准备工作没有做。

首先，我不知道我需要什么。中国的公募基金有一万多只，每只基金的投资方向不同，管理人不同，背后的风险也不同。漫无目的选基金就像撞大运。

在选择基金之前，我们需要知道自己的目标收益是多少，最多能承受多少损失。如果看好a股的大趋势和方向，配置指数基金就够了；如果想获得一些超额收益，可以选择自己认为不错的基金经理；如果你看好一些热门行业，那就选择行业基金；如果你比较保守，只能承担小风险，可以选择固定收益基金。具体的选择策略我会在后面的文章里一一介绍。

二是忽略了风险分散。虽然基金本身可以分散上述风险，但这是相对于单只股票而言的。每只基金都有其指定的投资范围，持有的股票具有一定的聚类属性。即使是指数基金也只能跟踪某一类股票，基金经理管理的主动型基金主观性更强。很多基民买了一只基金，尝到一些甜头后就轻易重仓基金，这是非常不理智的。当然，持有的基金越多越好，基金“海王”很难实现收益最大化。接下来的文章将重点介绍如何合理构建自己的基金投资组合。

第二，不能持有——持有时间太短，赚钱概率就像抛硬币。把持不住，是大多数人失落的根源。即使你买了一只你足够了解、适合你、风险控制好的基金，如果你不持有，那一切都是徒劳。

我们来看一组非常直观的数据，如图1-2所示。从2011年4月1日到2021年3月31日，任何一天买入样本中任何一只主动股票型基金或混合型偏股型基金，如果持有一个月，赚钱和赔钱的概率都在50%左右。说明如果持有时间太短，那么买基金是赔钱还是赚钱，类似于抛硬币的概率，充满不确定性。更长时间来看，当持有期提高到3年，赚钱的概率大幅提高到80%；持有5年，赚钱概率超过90%；持有6年，赚钱概率达到96.3%。所以，你能持有，就能很大程度上避免亏损。

在准备通过投资实现财富增长之前，我们必须明白这样一个常识:投资是复利博弈，是价值增长博弈。所有的投资都需要长期思考。

那么，怎样才能解决不赚钱的问题呢？如何才能轻松选择好的基金并持有？

答案就是两个字:学习。

我们投入了真金白银，所以花点时间去了解和学习，是对自己的钱包负责。不要打无准备之战。

学习买基金并不难。我在小学学过相关的数学知识，核心是概念和思想。买基金不是比智商理性，而是比谁理性，而理性的前提是理解，这需要一定的时间。

这一系列文章将从收益目标的制定，到合适基金类别的选择，再到基金组合的构建，以及如何进行一次高效率的定投，一一讲解和演示，帮助你成为一个收益公民。